网贷查，盗取他人身份证和资料办理网贷_

1，盗取他人身份证和资料办理网贷_

被别人盗取我身份证跟资料办网贷，现在去查征信说因网贷欠款两万块钱，可是自己并非办过网贷 ，银行也没给我一个解决方案，求求朋友们帮我想想办法！万分感谢您们

2，怎么查询网贷

当前有两种查询渠道可以查询清楚一个人所有的征信和网贷记录。

1、央行征信报告。需要本人携带身份证件前往当地的央行网点即可查询，征信报告中会显示出用户过去5年的借贷平台，借贷金额，借贷期限，负面信息等数据内容。

2、查完征信报告后，需要查询网贷数据库。只需要打开微信首 页，搜 索：优讯查。点击查询，输入信息即可查询到自己的征信数据，该数据源自全国2000多家网贷平台和银联中心，用户可以查询到自身的大数据与信用情况，可以获取各类指标，查询到自己的个人信用情况，网黑指数分，黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，信用卡与网贷授信预估额度等重要数据信息等。

扩展资料：

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。
征信报告分为三类，分别是个人基本信息，信用交易信息，其他信息。

3，怎么能查到自己贷了几个网贷?

现在查询个人网贷申请记录在微信就可以查询到了，无需下载APP，非常方便，并且安全。 在微信里查找：百信快查。 点击查询，即可查看到我们的网贷大数据报告，网贷申请记录，命中风险提示以及网黑指数分等重要信息

4，网贷大数据要怎么查询？

查询网贷大数据可以通过第三方平台进行查询。网贷大数据各大平台查询方式简单多样，只要提交姓名，身份证以及手机号就可以获得一份详细的查询报告。
大数据信用查询、运营商报告查询、查询网贷黑名单、网贷申请记录、逾期记录、个人贷款记录，个人网贷记录，个人多头借贷记录，个人互联网金融P2P平台贷款记录等各种数据。
拓展资料
一、如何查询个人信用报告
1、央行查询个人征信报告
一般可以去两个地方，第一个就是央行的当地的总行，直接带上自己的身份证以及自己的有效的证件，可以直接去银行总行找客服经理填写申请表后就可以办理你要查询个人征信的业务了。
2、网上查询个人信用报告
如果你已经确定自己在网络上进行了几次贷款，但是想知道这些贷款的记录有没有上征信系统。其实你可以直接上网进行搜索，丁一数据。即可查询到自己的个人信用评分，找到这个微信小程序即可。如果在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控，这时你的网贷平台就会频频被拒的，甚至连你的花呗借呗也会被关闭。
二、进入网贷黑名单如何消除?
1、去网贷平台查询自己的详细借贷记录，看自己借贷的款项，以免不法分子利用自己的个人信息进行的借贷，如发现不是自己借贷的，而是他人或者不法分子盗用，应该立即报警，然后联系借贷平台说明情况。
2、查询完自己的详细借贷记录后，然后确认是自己借贷的款项，这时应该把自己拖欠的款项，全部还清然后再联系相应平台的客服，让他们平台进行消除。

5，怎么查询自己的网贷记录

查询网贷记录在这样的。 目前做贷款记录只有房贷，车贷，信用卡 有信用记录统计。其他网上贷款（网贷）还没有纳入信用征信记录里面。简单说就是网贷还查不到

网贷还查不到。 1、网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。 2、但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。

查询自己的网贷记录非常简单 支付宝首页里搜索：知逸大数据。 即可轻松查询，该数据库对接全国2000多家网贷数据中心，数据全面详细。用户能够查询到自己申请了多少网贷，逾期了哪些网贷，是否有被网贷起诉的信息，都会显示。

p2p网贷平台打不开，无法查看自己的投资记录。可致电p2p网贷平台官方人员，让官方客服帮忙查询个人的投资理财记录，可通过官网的后台管理系统进行查看的。

6，怎么查询自己的网贷

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当我们申请网贷后，总会因为某些无法抗拒的原因造成逾期，而网贷逾期很有可能会造成我们的信用进入黑名单，那么网贷逾期记录如何查询呢？接下来教大家查询网贷逾期记录的方法

首先我们要查询的是上征信的网贷，打开百度搜索“征信中心”，找到征信查询官网，点击进入。

进入官网后，在下方页面找到“核心业务”，点击“互联网个人信用信息服务平台”，打开后点击图片中的“马上开始”即可查询上征信的网贷逾期记录。

接下来教大家查询不上征信的网贷逾期记录，首先，我们要选择一个正规的查询平台，推荐大家使用支付宝，支付宝认证的查询平台相对来说比较靠谱。今天我们先拿福瑞数据举个例子，打开支付宝，在首页输入平台关键字。

打开我们需要的查询平台，找到菜单栏中的查询入口，点击即可查询。

进入到查询页面后，可以根据需要选择自己适用的查询报告，因为查询是需要付费的，所以建议大家在查询之前先查看一下样例报告。

输入正确的姓名、身份证号码以及常用的手机号，最后得到查询报告，上面会显示是否为黑名单，以及逾期天数和逾期金额。

7，怎么查征信?_

查询个人征信可线下自助查询、到当地央行分行或是当地的征信分中心查询、线上查询、还有公众号查询、相关金融机构查询等等。

查询个人征信有以下几种方法：

1、线下自助查询：携带本人有效身份证件到银行的个人信用报告自助查询机，完成人脸识别以及身份验证后即可查询。

2、到当地央行分行或是当地的征信分中心查询个人征信。

3、线上查询：可登陆央行的手机银行客户端，在首页中找到更多，点击进入贷款管理功能首页，选择我的模块就可以提交个人信用报告查询申请。

4、还有公众号查询、相关金融机构查询等方式都可以查到个人征信。

第一个就是央行的当地的总行，直接带上自己的身份证，就可以去办理你要查询征信的业务了。还有一个就是有的地方是央行专门设置一个征信管理部门，带上自己得有效证件去查询也是可以的。

你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控，这时你申请信贷就会频频被拒，甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的大数据存在网黑异常，可以在微信搜索小程序：千信易，进入查看即可获取自身的大数据与信用情况，还可以获取各类指标数据如:黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，多头借贷，是否有仲裁案件，等等重要数据信息等。

还有一点要注意，轻易别给人做担保，给别做担保前一定要想想清楚。做担保要承担一定的风险，如果一旦借款人没能按时还款，不光借款人征信会受到影响，担保人一样也会记录到征信上。所以给人做担保要慎重。

8，网贷逾期为啥不涨利息了?_

网贷逾期突然不涨利息了并不是什么好事，一般要么是变成呆账，要么是被核销了。然而不管是哪种情况，都会在征信的特殊交易记录上用红字标注。

网贷逾期突然不涨利息了怎么回事？

例如信用卡贷款，大家应该都知道信用卡逾期是会产生违约金和罚息的，并且会以复利计息，直到还清为止。可是也有朋友信用卡逾期突然不涨利息了，实际上逾期突然不涨利息了并不是什么好事，说明信用卡逾期的后果上升到比较严重的地步了，要么是变成呆账，要么是被核销了。

1、变成呆账：很多银行会对超过180天以上，持卡人确实没有能力还款的债务做呆账处理。因为呆账是有可能成为坏账的应收款项，连本金都难以催讨回来，更别说还想要利息了，银行为了尽早回收欠款，等利息滚到一定程度就不会再涨了，可还是必须得偿还本金和已产生的利息。

2、银行核销：银行内部每年都会有一定的坏账进行处理，通常是用银行利润冲减不良欠款的，核销后持卡人的信用卡信息是查不到了，也就不会再涨利息，但并不说就不用还款了。在银行内部还是有存档的，对外还是会继续催收，本金和已产生的利息等费用都得还。

3、借款平台将债权出售

债权出售是什么？你欠了我的钱，我找你要，你却不给我，那么我就可以把这笔欠款的追款权利卖给别人。比如别人花了100元买了我200元的债权，那么从现在开始你就不欠我的钱了，而是欠那个从我手里买走债权人的钱。

可能你觉得没什么，但是要知道一件事情，你逾期的时候，是借款平台提供你的逾期信息，然后上传征信。那么债权转让之后，持有债权的机构可能并不会给你消除征信哦，因为债权方可能只是一个私人小企业，怎么会为了你一个人的征信问题去“操心”呢？你说很多网贷平台不上征信？天上不会掉馅饼，既然不上征信，那就会从别的地方赚取利益，比如更高的利息等等。

而不管是哪种情况，都会在征信信用记录的特殊交易记录用红字标注，不及早处理就没法办理贷款和信用卡，并且征信恢复的时间会无限拉长，属于典型的黑户，并不是还款后五年就会消除的，需要还款后联系银行把特殊交易记录删除，变成逾期5年才能恢复征信。

9，怎么查询自己有几个网贷？

持牌机构的网贷需要本人携带身份证件前往当地的央行网点自助打印简版的个人征信报告，征信报告中会显示用户过去几年的信用情况，借贷记录，借贷金额，借贷平台等数据内容。 而不上征信的网贷机构会将用户的借贷记录，借贷金额等数据上传至百行征信数据库，用户可以查询与百行征信数据库合作的平台。 只需要打开微信，搜索：知晓查。点击查询，输入信息即可查询到自己的百行征信数据，该数据源自全国2000多家网贷平台和银联中心，用户可以查询到自身的大数据与信用情况，可以获取各类指标，查询到自己的个人信用情况，网黑指数分，黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，信用卡与网贷授信预估额度等重要数据信息等。 相比央行的个人征信报告，个人信用记录的氛围更加广泛，出具的机构也更加多元，像知晓查、芝麻信用分等，都属于个人信用记录的一部分，整体而言更类似于网上说的大数据征信，是传统个人征信报告的有益补充。 目前，国家正在构建一张全方位无死角的“信用大网”，联通社会，信息共享，无论是征信报告还是个人信用记录，都是其中的重要组成部分。保护好自己的信用，对每个人来说，信用才是最大的资产与财富。

国内比较常用的有两种征信数据库：网贷数据库，央行征信 央行征信统计银行与正规网贷的借款数据。 网贷数据库一般统计那些上征信或者是不上征信的网贷，基本上不上征信的网贷都会上传到网贷数据库。 普遍来说，如果想要查询网贷数据报告，那么只需要结合查询网贷数据与央行征信即可。 1、查询央行征信去带身份证件去当地网点或者官网征信中心查询，官网查询需要第二天收一个验证码才能获取报告。 2、查询网贷数据库就比较简单了，微信查找：八七数据。报告立等可取，该报告对接了市面99%的网贷平台，数据全面而精准。用户可以凭借网黑指数分来判断自身是否为网贷黑名单用户。

现在很多网上借贷平台都是要上个人征信的，在借贷时个人征信也是很重要的。网贷信息查询不是任何人都可以查的，当你申请贷款时，借贷平台信息资料部门的相关工作人员会查询你的个人借贷记录。如果你想查询自己有哪些网贷，你可以查看自己的个人征信，上面都会有详细的记录，所以当你借贷时一定要慎之又慎。 现在也有一些软件可以对个人征信信息进行查询，但是你不要以为这很好，个人征信信息查询太过频繁，次数太多，对个人征信是有很大的影响的，而这恰恰又会影响到你以后的借贷，会引发一系列问题，对你自己也很不方便，带来不必要的麻烦，所以在查询时一定要知道这一点。 如果你是在小额借贷的话就比较难查询到，一般的借贷是会上个人征信的，但现在的信用信息系统还不够完善，查询起来会很困难，但天无绝人之路，网贷一般会有网贷联盟，所以基本上找人去查还是能查到个大概的。 网上借贷越来越频繁的出现在大家的生活之中，也离不开大家，借贷多大劲来说也是很方便的，但是过多的在网上借贷也是有负面影响的，个人负债太高对个人征信有影响，如果你以后还想借贷，那么你就要注意了。个人网贷情况可以查，但是有些注意的方面还是要注意的。上呢也提供很多网贷平台，小额信贷，低风险高保障超安全。

10，怎么查自己有没有网贷过

只要注册了网贷，在用户的网贷数据报告中就会留下一笔注册记录。但是，留下的只是注册记录，并非是借贷记录。 不过，长期注册网贷也会对于自身的网黑指数分造成负面影响，从而成为网贷黑名单。 网黑指数分标准为0-100分，分数越高，信用越好，当分数低于40分时就属于网贷黑名单。成为网贷黑名单无论是车贷还是网贷，申请都很难通过，也会对花呗与借呗造成负面影响，甚至会被关闭。 因此，无论是注册网贷还是申请网贷都有必要查询自己的网黑指数分，防止因为盲目申请从而成为网贷黑名单。 只需要打开微信，搜索：知晓查。点击查询，输入信息即可查询到自己的百行征信数据，该数据源自全国2000多家网贷平台和银联中心，用户可以查询到自身的大数据与信用情况，可以获取各类指标，查询到自己的个人信用情况，网黑指数分，黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，信用卡与网贷授信预估额度等重要数据信息等。 相比央行的个人征信报告，个人信用记录的氛围更加广泛，出具的机构也更加多元，像知晓查、芝麻信用分等，都属于个人信用记录的一部分，整体而言更类似于网上说的大数据征信，是传统个人征信报告的有益补充。 目前，国家正在构建一张全方位无死角的“信用大网”，联通社会，信息共享，无论是征信报告还是个人信用记录，都是其中的重要组成部分。保护好自己的信用，对每个人来说，信用才是最大的资产与财富。

查征信

国内比较常用的有两种征信数据库：网贷数据库，央行征信 央行征信统计银行与正规网贷的借款数据。 网贷数据库一般统计那些上征信或者是不上征信的网贷，基本上不上征信的网贷都会上传到网贷数据库。 普遍来说，如果想要查询网贷数据报告，那么只需要结合查询网贷数据与央行征信即可。 1、查询央行征信去带身份证件去当地网点或者官网征信中心查询，官网查询需要第二天收一个验证码才能获取报告。 2、查询网贷数据库就比较简单了，微信查找：八七数据。报告立等可取，该报告对接了市面99%的网贷平台，数据全面而精准。用户可以凭借网黑指数分来判断自身是否为网贷黑名单用户。

打开百度搜索 中国人民银行征信中心 网站，打开网站，在网站上注册账号，认证个人信息，申请征信报告。通过申请后，24小时内出来征信报告。查看自己的征信报告是否有贷款信息就可以了。（另外也可以带上身份证，直接去户籍所在地的人民银行，直接打印征信报告）；征信报告会详细的记录你名下的信用卡信息、贷款信息、其他信用信息等，如果征信报告没有贷款信息，就不必担心什么了！~很多网贷小平台上不了征信，也可能已经破产了，基本不会对你有任何的影响。

这类的查询平台现在是比较多的。 你要是想查询央行征信的数据，是需要自行携带身份证前往当地的央行网点打印征信报告。如果是想查询网贷信用数据，就有非常多的渠道供你查询。但是目前绝大多数的网贷数据库都存在信息不足，数据整合不够齐全。 可以在微信查找：众数速查。能查询到该数据库与2000多家网贷平台合作，查询的数据还是非常精准全面。能够查看到用户的申请次数，网贷数据，网黑指数分，命中风险提示，法院起诉信息，仲案件信息，失信人信息等数据。 希望对你有帮助

11，怎么查个人网贷记录？

大数据征信，指的就是个人在互联网上所申请的贷款或者分期消费行为进行信用评估，风险评测，看是否存在违约的风险，一旦存在是会留下不良记录的。根据个人的多项信息数据综合评估而定的评分。 目前，有两种征信数据库。 网贷数据库，央行征信。 网贷数据库一般统计不上征信的网贷，基本上不上征信的网贷都会上传到网贷数据库。 央行征信只统计正规网贷的借款数据信息。 普遍来说，如果想要查询网贷数据报告，那么只需要查询网贷数据与央行征信即可。 网贷等数据能够直接查看一些P2P网贷平台的数据。 只需要打开微信，搜索：木力数据。点击查询，输入信息即可查询到自己的征信大数据，该数据源自全国的网贷平台和银联中心，用户可以查询自身的大数据与信用情况，可以获取各类指标数据，查询到自己的个人信用情况，黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，信用卡与网贷授信额度预估等重要数据信息等。 其中，用户可以凭借网黑指数分来判断自身是否为网贷黑名单用户。 网黑指数分标准为：0-100分，分数越低，信用越好。 而命中风险提示则可以帮助用户更好地了解到自身的不足容，提升网贷平台的审核通过率。

查询方法如下： 1.进入首页，点击互联网个人信用信息服务平台。 2.进入后点击登录，填写登录名，密码，点击登录。 3.进行身份验证。用户选择银行卡、数字证书或移动金融ic卡验证方式可实时获取验证结果；选择问题验证方式在提交申请24小时后，短信接收审核结果。 若多次未通过身份验证，可转用其他验证方式或到当地人民银行分支机构现场查询信用报告。 4.提交查询申请。平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。个人信用信息提示以一句话的方式提示注册用户在个人征信系统中是否存在最近5年的逾期记录；个人信用信息概要为注册用户展示其个人信用状况概要，包括信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息；个人信用报告为注册用户展示其个人信用信息的基本情况，包括信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。 5.获取查询结果。信用信息产品加工完毕后（一般在成功提交查询申请后的第2天），平台会向用户发送含有身份验证码的短信。用户可在收到身份验证码的7天内，登录平台使用身份验证码查看查询结果。

国内比较常用的有两种征信数据库：网贷数据库，央行征信 央行征信统计银行与正规网贷的借款数据。 网贷数据库一般统计那些上征信或者是不上征信的网贷，基本上不上征信的网贷都会上传到网贷数据库。 普遍来说，如果想要查询网贷数据报告，那么只需要结合查询网贷数据与央行征信即可。 1、查询央行征信去带身份证件去当地网点或者官网征信中心查询，官网查询需要第二天收一个验证码才能获取报告。 2、查询网贷数据库就比较简单了，微信查找：八七数据。报告立等可取，该报告对接了市面99%的网贷平台，数据全面而精准。用户可以凭借网黑指数分来判断自身是否为网贷黑名单用户。

1、进入首页，点击互联网个人信用信息服务平台。进入后点击登录，填写登录名，密码，点击登录。 2、进行身份验证。用户选择银行卡、数字证书或移动金融IC卡验证方式可实时获取验证结果；选择问题验证方式在提交申请24小时后，短信接收审核结果。 3、提交查询申请。平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。 4、获取查询结果。信用信息产品加工完毕后（一般在成功提交查询申请后的第2天），平台会向用户发送含有身份验证码的短信。用户可在收到身份验证码的7天内，登录平台使用身份验证码查看查询结果。

查询方法如下： 1.进入首页，点击互联网个人信用信息服务平台。 2.进入后点击登录，填写登录名，密码，点击登录。 3.进行身份验证。用户选择银行卡、数字证书或移动金融IC卡验证方式可实时获取验证结果；选择问题验证方式在提交申请24小时后，短信接收审核结果。 若多次未通过身份验证，可转用其他验证方式或到当地人民银行分支机构现场查询信用报告。 4.提交查询申请。平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。个人信用信息提示以一句话的方式提示注册用户在个人征信系统中是否存在最近5年的逾期记录；个人信用信息概要为注册用户展示其个人信用状况概要，包括信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息；个人信用报告为注册用户展示其个人信用信息的基本情况，包括信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。 5.获取查询结果。信用信息产品加工完毕后（一般在成功提交查询申请后的第2天），平台会向用户发送含有身份验证码的短信。用户可在收到身份验证码的7天内，登录平台使用身份验证码查看查询结果。 网贷 网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。 P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右。

网贷记录在微信平台就可以查询的， 如果不了解自身数据，不懂得自身的信用情况， 可以先去微信公众平台关注：百信快查，进入查看即可获取自身的大数据与信用情况， 导出的数据可以清晰看清自身的借贷风险、通讯录风险、申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，是否有仲裁案件，法院案件以及法院失信人等重要数据信息等。 如果有负面，要第一时间去处理好。

12，涅槃还是覆灭,P2P暴雷潮引发行业生死劫_

编者按：本文来自“财经杂志”，作者 罗瑞兴 龚奕洁；36氪经授权转载。

一方面，出借人恐慌潮下，资本集中抽离，现金流不够强大的P2P被挤出；另一方面，头部效应加剧，机构资本开始重仓资质较好的合规P2P。雪崩式的行业出清，对中产及以下阶层形成一次财富洗劫。

行业“挤脓”，投资人“流血”。

累计用户数达287万的P2P平台投之家，7月13日发布公告称股东跑路，平台逾期202亿元，让投资者猝不及防。

投之家常年以网贷之家兄弟公司作为招牌，今年宣布得到一家“上市公司母公司”的B轮融资。截至6月时，平台总成交额超过264亿元。一度被圈内人公认为“安全系数极高”。

30岁的纪泽在深圳从事汽车销售工作，2014年底开启自己的网贷投资的生涯。只投一个月到期的短期理财的他本来认为风险可控，但还是赶上了暴雷潮。本应该7月13日到期，实际年化收益率9％的投之家理财产品，没有如期到账。

作为P2P投资“老人”的他，在网贷之家推荐的入口得知投之家，投之前他“查过一遍所有工商信息，包括投之家的业务模式”。

“都是赚辛苦钱，我只希望能分三四次把钱打回账户，还本金就可以。”纪泽说。他告诉《财经》记者，他被拉到3个达到2000人上线的维权QQ群，希望借由集体维权拿回自己多年的储蓄。

金融严监管和宏观经济去杠杆背景下，P2P网贷行业迎来历史上又一轮“至暗时刻”。据不完全统计，今年6月以来，停业及问题平台数量为80家，平均每天就有近3家平台停业或出问题。仅7月18日当天，就有7家P2P平台暴雷。

恐慌情绪下纷纷撤资的P2P个人投资者，加快了这个1950亿美元行业的萎缩步伐。有人认为这是行业周期性的出清，但毋庸置疑，这是对中产及以下阶层的一次财富洗劫。

恐惧还在蔓延。一方面，出借人恐慌潮下，资本集中抽离，多米诺骨牌效应挤出现金流不够强大的P2P平台。据融360监测数据显示，上周（7.07-7.13）网贷行业成交量为405.17亿元，较前周环比回升下降5.90％，当周资金净流出额高达40.47亿元，其中14家平台资金净流出额均超过亿元。

另一方面，头部效应加剧，机构资本开始重仓资质较好的合规P2P平台。据零壹财经不完全统计，仅仅7月的第一周就有4家网贷平台获得融资，融资金额5亿余元。

“潮水退去，才知道谁在裸泳”。多位市场人士告诉《财经》记者，部分平台打着擦边球的超短期类现金贷模式、债权转让、期限和规模错配等产品，在市场形势不好的时候，导致流动性紧张，风险暴露。

有市场人士担心未来随着暴雷潮的持续，风险从不合规平台外溢，传导整个行业，导致行业资金缩减，对合规平台资金流造成较大影响。

也有市场人士认为，从中长期来看，对行业利好。“如果这波能把庞氏骗局拖垮，倒算是一件好事。”某头部机构内部人士告诉《财经》记者。

监管出手

暴雷潮中，以行业协会为主要力量，正在进行约束与自救。

7月19日，北京市互联网金融行业协会（下称“北京互金协会”）发布红头文件《加强业务合规性的风险提示函》，再次叫停“理财计划类”产品，鉴于其存在期限和规模错配等违规的可能，并表示，对已不具备继续营运条件、拟退出市场的机构，协会督促其制定清退方案。

7月18日，北京互金协会召开了一场由多家头部平台一把手出席的会议。据《财经》记者了解，叫停“理财计划类”产品并非协会要求，而是头部平台主动“要求”北京市互金协会出面叫停。

当日，北京互金协会在官方微博上发布消息称，北京将加快推进“数据管理机制”、“良性退出机制”、“白名单机制”、“风险缓释机制”、“媒体沟通和监督机制”以及“金融消费者教育机制”等六大机制的建设。

北京互金协会会长、宜信CEO唐宁在7月20日表示，“白名单”机制建设，推进分级分类工作，动态监测网贷机构的合规性，有效预防及化解风险。这项举措的提出，无疑将给行业注入一针强心剂。

市场部分声音将此轮行业暴雷潮归咎于监管层的网贷备案延期。

此前有市场担心，备案久拖不决会造成“劣币驱逐良币”。拥抱合规者，不但面临成本上升的压力，还需应对合规导致的用户体验下降造成的客户损失风险。“备案一再延期，一些机构索性继续按不合规的做法放手做，我们的成本上去了，用户体验下降了，很为难。”一位老牌P2P机构内部人士告诉《财经》记者。

但接近监管的人士指出，市场暴雷潮和备案延迟并没有必然的联系，事实上，当借新还旧的庞氏模式发展到一定规模的时候，必然会出现融资链条的断裂情况。某种意义上说，这是互联网金融乱象的继续出清。在监管看来，如果P2P平台按照监管要求做到了信息中介，而不再是信用中介，那么逻辑上不会存在暴雷的现象。

机构呼吁备案，本质上也是在呼吁监管背书。但事实上，监管对于网贷行业的整改情况是不满意的。一位接近监管的人士指出，行业乱象层出不穷，几乎没有几家整改到位。

央行副行长潘功胜在近日召开的互联网金融专项整治下一阶段工作部署动员会上指出，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

监管也在推动网贷备案工作落地。新京报援引相关人士称，监管或将于7－8月间落实187条的网贷备案验收具体细则。据《财经》记者了解，这相当于监管部门的工作手册，而非向行业公开的标准。

《财经》记者了解到，重庆对辖内P2P机构明确表示“备案不停”。而且，重庆市金融办明确指出，备案的一个重要前提是必须要“清盘”，即完成存量产品的清理和兑付。

重庆市某机构人士表示，重庆很可能成为网贷监管的一个试点。而京沪深杭是P2P平台比较集中的地区，辖内P2P平台的数量庞大，监管压力也比较大。

“行业中有些平台流动性出现问题，可能要波动现两星期。”红岭创投董事长周世平表示。

在周世平看来，监管目前也很难有所作为，守住底线即可，即要严厉区分恶意圈钱欺骗投资者的平台与正规经营平台。

“未来希望监管尽快出台合理的政策，拿出一个统一标准，符合一家就备案一家，不要说哪些地方一定要有多少家，因为平台都是做全国的业务。”一位P2P平台高管告诉《财经》记者。

挤出“脓包”

事实上，这不是P2P行业在国内的第一次暴雷潮。从2013年开始到2016年，几乎每年都会有一轮集中暴雷。

PPmoney网贷CEO胡新告诉《财经》记者，以往的P2P暴雷潮是行业由乱而治的过程，是监管不断落地的过程。但在他看来，近期行业不断出现平台逾期或暴雷事件，无论是数量，还是平台成交量，都比此前要多。

此轮暴雷的原因也更为复杂。

除了行业周期性的优胜劣汰外，此轮雷暴受到宏观经济政策去杠杆的影响，流动性收缩，导致中小平台的运营因此承受较大压力，再加上备案延期的影响，不堪压力的平台被迫退出。风险溢出效应对投资者的信心也产生一定干扰，行业恐慌蔓延，影响平台稳定运营。

一位股权投资人告诉《财经》记者，网贷平台的资产一般都是次级贷，平台盈利的逻辑通常是“用收益覆盖不良”，因此如果赶上去年现金贷风口的，已获得较高的收益，或许还能承担流动性风险；没有赶上的，比较容易出现流动性危机。

“P2P行业的资产类型是很复杂的，真正做小额分散、消费类型的借贷的平台是不多的。”拍拍贷副总裁申鑫告诉《财经》记者。据了解，一些平台的线下资产对接到房地产贷款、车贷等流动性差、高风险的领域。线上只是一个收集资金的端口，就是一个理财端。

事实上，自去年网贷监管再升级、清理现金贷以来，不少平台的逾期风险增加，催收难度增大。今年以来，“等着平台爆雷”，更成为不少老赖们的期待。

在多位市场内人士看来，这是此轮暴雷潮的主要助推力之一。资产端的一些骗贷公司，以及恶意欠款的借款人，恶意骗贷或借款，导致坏账率提升，这是部分逾期及暴雷平台的苦衷。

市场人士还担心，随着暴雷潮持续，风险从有问题的平台外溢，传导整个行业，行业资金缩减。

一位市场观察者告诉《财经》记者，对于P2P平台的关键指标，“应该看在贷余额，交易量不是很好的参考维度，有一些都是超短期的，交易量自然高”。

根据中国互联网金融协会定义，在贷余额是指截至统计时点，平台所有借款人尚未偿还的本金总金额（不包括利息部分）。

行业风险的集聚并非旦夕之功。虽然有一系列限额、存管等规定，单网贷规模在整治期间不降反升。网贷之家的数据显示，P2P行业的在贷余额，从两年前的5400亿元，扩张到目前的超过1.3万亿元。

这场行业洗牌也重新带来了一场关于P2P平台是否有价值的争论。一个问题被频频抛出：中国真的需要这么多P2P吗？真的有这么多小微企业需要P2P吗？

世界银行首席信息安全官Clay R.Lin今年6月在公开场合表示，根据世行的估计，小额贷款的资金缺口大约有5.2兆。Clay R.Lin根据世界银行的统计估算中国约有1亿多人没有被银行信贷体系覆盖。有大概超过2.5亿万小微企业，没有办法取得金融方面的服务。

“这些虽然是一个存在的缺口，它也代表了很大的机遇，根据一项报告，在将来生意上的机会大概每年有2000亿元左右的生意机会，如果你提供小微企业的贷款的话，这个生意的发展有可能到每年可以增加2000千亿元收入的机会。”Clay R.Lin表示。

存在是合理的，在多位市场人士看来，P2P在服务小微企业、服务消费信贷上是有价值的，“只是在过往的几年，被利用这张皮，干了很多别的事情”。

多位市场人士呼吁，P2P平台应该回归本源。“P2P本身就应该是资产和资金一一对应，不然就会存在解释的空间，真实的借贷需求，和相应的借贷。”申鑫表示。

“这是P2P领域的供给侧改革。”一位市场人士说。

龙头的危与机

“这个行业99％的平台都不会走下去的。”申鑫告诉《财经》记者。

在中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼看来，当下P2P网贷这种大调整、大分化的情况，与我国信托业发展的历史很相似。

“上世纪80年代，我国各家银行、各部委和各地政府等纷纷设立信托投资公司，信托机构大量出现。从1980年到1982年底，全国各类信托投资机构已有620多家。但经过多年的清理整顿、优胜劣汰，信托公司数量一度下降到50家左右，到目前信托公司仅68家，集中度大大提升，行业平稳发展。”董希淼说。

中金在研报中表示，P2P退潮或仍将持续2年－3年。“在满足监管合规要求基础上，再考虑运营成本的攀升，预计三年后正常运转平台不超过200家，即目前运营平台的10％左右。”中金表示。

行业马太效应加剧。据中金的研报，目前行业前100家平台合计贷款余额占成交量比例为70％到75％,中金认为，未来集中度仍将持续提升。

洗牌期挤掉了不合规及能力弱小的竞争者，但也不可避免地影响到了头部平台。市场恐慌蔓延到了二级市场。头部平台中，在美国上市的拍拍贷和宜人贷今年分别下跌41％和56％，信而富今年累计跌幅达到63％。

中金分析师姚泽宇认为，头部平台短期盈利能力受到影响，中期则面临平台定位难题，长期或受传统金融机构和互联网平台下沉的冲击。目前约有3亿信用卡人群,每年银行新发行信用卡超过1亿张，目前蚂蚁花呗用户超过1亿。

行业洗牌期，市场信心是关键的砝码，头部机构在积极提升市场信心。7月19日，在美国上市的拍拍贷发布《网站运营方注册资本金增资实缴的预公告》将注册资本金增至10亿元人民币。

宜信CEO唐宁近日在公开演讲中表示，网贷行业一定能好，一定有光明前景，一定大有可为，面向小微、面向三农的需求也是大有可为。“这是关于网贷模式、行业前景的根本性判断。”唐宁说。

行业洗牌的终局或是一场“剩者为王”的战役。胡新认为，一批在细分领域各具特色、占据主导优势的头部平台依然有能力、有希望、有信心共享行业合规发展带来的成果。

洗牌的另一面是金融科技风口的方兴未艾。懒财金服CEO陶伟杰告诉《财经》记者，互联金融行业通过科技与金融的深度融合，是未来行业的机会所在。

机构资本抓住行业洗牌的窗口期，重仓部分资质较好或者有特色的P2P平台。据零壹财经不完全统计，仅仅7月的第一周就有4家网贷平台获得融资，融资金额5亿余元。

洗牌期后，行业又进入一个新的发展阶段。“未来都是合规的大平台的竞争，对平台的人才需求、运营能力及成本控制提出了更高的要求，竞争无疑会更加激烈。”胡新告诉《财经》记者。