新电子人民币怎么用？
代财经中央财经大学财经研究院金融研究室主任陈波。4月15日，农行透露出来一张数字货币测试的图片。早前就有消息称，央行数字货币在农行内测，（深圳、雄安、成都、苏州）为试点城市。央行的数字货币是什么？会有手续费么？央行的数字货币与普通的银行账号有什么差别？央行的数字货币与微信、支付宝是什么关系？（或将直接PK微信、支付宝）。
“央行的数字货币就是个电子现金，不会有手续费。现在很多银行APP转账都是免费的，如果收费的话不会有人用。”央行的数字货币与普通的银行账号相比，最大的差别是去除了银行账号体系，而是一个电子钱包。“银行账号的问题是跨行交易很麻烦，对于小额交易不方便，所以才有支付宝这样的第三方支付平台出现。”“你可以用四大行的APP直接进行支付，这就好比你把现金放到不同牌子的钱包里，无论用哪个APP钱包都一样，数据都是互通的，你也不需要再去每个银行单独开户。
”天下没有免费的午餐，使用数字货币也会有一些潜在成本。“获得数字货币的便利性，前提是你的个人行为数据会被更全面的收集和使用，主要是用来优化个人征信模型。正是有了这些新的数据，银行的交易成本才能下降。”数字货币的本质是一个数据库，记录了用户的全部信息，这也是跟一般的银行账号系统的主要差别，“实际上当你使用支付宝的时候，也是一样的过程。
”陈波认为，数字货币为银行提供了一个场景化数据收集的平台，打通了银行之间的数据中后台。“如果你是一个商家，你可以鼓励用户使用数字货币，形成场景数据，银行会对这样的数据感兴趣，你有可能得到一些返利或者更好的借贷条件。形成数字化商业模式的前提是利用数字货币的便利性与你的业务形成整合，使用越多，你的业务价值越大。
”陈波认为，（央行的数字货币与微信、支付宝将产生直接竞争关系）。“银行的电子支付早就有了，但是用起来很不方便。第三方平台的好处是集成了大多数功能，不用再去分别打开APP。这导致银行的APP使用频率很低，因此央行的数字货币就是要帮助银行系统抢回这块市场。当然里面也有国家支付系统安全的考虑。”数字货币经济学家刘志毅，接受时代财经采访时表示。
“受到疫情影响，无接触的生活方式和需求正在增长，因此央行数字货币的推动有利于这样的需求得到更大范围的满足，在技术准备充足的情况下能够更好更快的落地。”4月3日，2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议召开，提出要稳妥开展法定数字货币研发工作，坚定不移推进法定数字货币研发工作。4月10日，在一季度金融统计数据发布会上，央行办公厅主任周学东表示，数字货币正按照原定计划有序推进。
刘志毅认为，疫情给到了央行推动全面无纸化货币的契机，长周期看，无纸化货币也可以帮助央行更好的管理社会信用以及制定货币流通的规则；“长期看来，各国央行关注的是法定加密数字货币如何推动社会协作和价值交换，能否通过这样的新的技术形态推动本国经济更快更好地运行。”从数字货币如何更好的服务经济的角度理解：一方面可以看到央行在对待数字货币的谨慎，新的技术不仅仅会带来收益，也会对金融系统带来风险，另一方面也可以看到对于人民币国际化的机遇。
刘志毅认为，“DCEP的国际化是国内货币制度向国外的延伸，国内货币制度的完善是人民币和DCEP国际化的基础和保障。”不过，在陈波看来，（央行的数字货币，对于推进人民币国际化的作用有限）。“数字货币主要用来小额交易，这无法支撑人民币国际化。美元靠的是石油这种大宗商品交易，当前的主流支付系统都是基于大宗商品交易，所以目前的数字货币没办法支撑国际化。
央行数字货币如何使用？
首先所谓的数字货币就是数字化的人民币的简称，它具备人民币的所有功能，与其他第三方支付形式也有一定的区别。1、首先你要有数字化货币钱包，其实也就是将数字货币与你所使用的手机工具结合起来，这样你就有了一个储存、使用和交换的工具了。2、央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。
只要你我手机上都有人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。3、据有关消息声称，央行已经对数字货币进行了内测，一些公务员已经领取了用数字货币形式发放的部分工资了。由于数字货币是以手机和APP应用软件为载体，从外观上来讲，它只是一串数字。
没有人民币所具有的物质外形，但是它具备人民币所有的使用功能，只不过是人民币的一种替代形式。4、那么他们与微信和支付宝是不是一样呢？微信和支付宝的支付最后的结算还需要人民币进行结算，也就是各大银行要为微信和支付宝进行商业清算，但是电子货币就不需要了。5、而且微信和支付宝存在有破产的可能性。并且微信和支付宝的支付依托于网络，没有网络的地方，微信和支付宝是无法使用的，这一点与电子货币就有明显的区别了。
6、微信和支付宝是与您的银行账户捆绑在一起的，而央行的数字货币不需要捆绑你的任何账户。微信和支付宝属于第3方支付，而央行数字货币属于法定的货币。7、人民币也有一定的收藏价值，但是央行的电子货币就不具备这项功能了。8、电子货币与目前市面上的比特币也有一定的区别，比特币是去中心化的。但是电子货币就不一样了，他与人民币一样，国家可以发行的。
央行发行的电子货币怎样使用呢？起什么作用？
感谢您的阅读！【一个简单比喻让你轻松知道央行数字货币和马云支付宝，微信的不同】我们务必知道的是数字货币并非是我们熟知的支付宝支付，微信支付一模一样。实际上数字货币和支付宝以及微信支付不同的，它们有相似的地方。最大的相似的地方，它们都需要使用手机，手机或者是终端作为它们的依托设备。我们现在用一个简单的比喻，来说说数字货币和支付宝以及微信支付有什么区别？我们假设现在我们有钱包，我们的纸币会放在钱包里。
我们交易的时候，只要从钱包中拿出纸币就可以交易！现在我们将手机作为钱包，数字货币就是纸皮，在未来我们只需要将数字货币放在手机中，实际上就是将纸币放在钱包中。我们需要交易的时候拿起手机，就能和对方进行交易。支付宝和微信，实际上就类似于在手机中打了纸条，这张纸条会告诉银行，我已经将我账户里的钱支付给了其他人，你将这笔钱转移到他的名下。
可以说支付宝中的资金数字，它只是以这种类似于纸条的形式，辗转在手机之中。但是我们的钱还存在银行中并没有变，这就是为什么大家会说支付宝和微信它只是纸币的第三方平台，没有任何的法定意义。而数字货币不同，它是不需要支付宝和微信，它可以直接在手机或者其他终端中安装相应的软件，你可以在这个软件中看到不同币值的纸币，你可以将它们分类，别甚至10元100元都会存在电子钱包中。
未来的数字货币钱包内测截图显示，其基本功能涵盖数字资产兑换、数字钱包管理、交易记录查询及扫码支付、汇款、收付款、碰一碰等。当然，我们必须要知道数字货币它可能会对支付宝和微信有一定的影响，但是这种影响并不高，因为数字货币实际上是零售支付体系的补充，数字货币它可能并不会影响我们使用支付宝和微信进行支付，它同样需要第三方平台的支持，而且消费者或者是用户要接受投资货币，还需要一段时间或者是相当长的一段时间。
什么是数字货币？央行如何发行？公民如何使用？与人民币的关系？
数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易。央行发行数字货币的是法定数字货币。 中国央行从2014年成立专门的研究团队开始研究数字货币，目前已经取得积极进展，人民银行把数字货币和电子工具结合起来推出一些计划，主要目标是实现数字货币替代一部分现金。
一：扫码支付：其实也就是消费者进行购物消费的时候，识别商家的数字货币收款二维码完成付款。二:汇款：也就是说可以把数字钱包当中的货币，转到自身或者他人的银行卡以及数字钱包当中（简单来说与，支付宝这类第三方支付机构转账体现相同）。三：首付款码：与广大居民目前所接触的移动支付类似，用户可以通过和人的二维码进行收款，商家可以利用类似目前各大超市，所使用的扫码器识别用户的二维码完成收款。
四：碰一碰：该功能是一款比较创新的支付功能，据目前所了解到的信息来看，A用户与B用户都在使用数字钱包的情况下，A用户与B用户所使用的设备接触即可完成收付款；目前央行并没有透露该功能依托的哪种方式完整的收付款，是否是一大亮点取决于是否是任何一部手机均支出该功能（如果依托于NFC功能实现该功能的话可以说无太大用处，因为目前国内大多数手机均不支持NFC功能）。
五：DC兑换也就是银行卡当中的存款或其他机构的存款，可以兑换成数字货币，据相关报道了解目前测试阶段，央行将会把数字汇报兑换给中国银行，农业银行，工商银行，农业银行，银联，支付宝，微信，再由他们向大众发行（测试阶段如需要兑换数字货币，需要通过以上机构才可兑换）。六：钱包管理相信广大居民应该都知道该功能，就是管理我们自己数字货币的，就不在介绍了。
